👨‍💻Como os jovens podem investir pequenos valores em 2023

Investir pequenas quantias é a base para a construção de um futuro sólido. Os italianos são uma nação de poupadores, mas ainda investem muito pouco. Os dados mais recentes da Banca Italia, atualizados até 2023, nos falam de mais de 1700 bilhões bloqueados em contas correntes. De facto, existe uma tendência para deixar as poupanças fixadas em contas à ordem ou contas de depósito (normalmente de pequenas quantias).

No entanto, os baixos rendimentos oferecidos por essas soluções de investimento e os custos relacionados tornam o ganho quase nulo, expondo também o depósito ao imposto inflacionário.

A boa notícia é que a cultura da poupança ainda está muito disseminada em nosso país e as novas gerações não estão isentas dela. De acordo com o precioso estudo que a Fundação Einaudi publica todos os anos sobre o assunto, mais de 90% dos entrevistados na faixa etária de 18 a 34 anos reconhecem o valor positivo de encher o cofrinho.

Infelizmente, esta consciência quase nunca se transforma numa atitude activa: se, por exemplo, a maioria dos jovens está de facto consciente dos riscos associados à sua reforma - explica a Fundação Einaudi - apenas muito poucos pediram a ajuda de um profissional para perceber quais será o destino deles.

Na verdade, um dos principais problemas no passado foi que o setor financeiro não garantiu a possibilidade de quem deseja investir pequenas quantias ter acesso a produtos de investimento de alto padrão. Hoje, graças ao progresso tecnológico e à inovação financeira, mesmo os investimentos de pequenos valores podem ter acesso a serviços de qualidade e altamente personalizados.

Onde investir hoje com pequenas quantias?

Se você deseja iniciar uma jornada de investimento começando com pequenas quantias, está no caminho certo. Como dissemos no passado, a indústria financeira não atendia aqueles que desejavam investir pequenas quantias de dinheiro com uma oferta adequada. Isso porque os investimentos são uma forma de serviço profissional de alto valor agregado, com operações muito complexas, que podem não ser lucrativas para intermediários de pequenos valores.

Nos últimos anos, a situação mudou radicalmente, por duas razões principais:

• Aevolução tecnológica trazida pelo financiamento de nova geração (fintech) reduziu drasticamente os custos de investimento e operações. Isso significa que hoje mesmo aqueles com pequenas quantias podem acessar os mercados com relativa facilidade.
• Uma segunda inovação crucial que tem favorecido o investimento com pequenas quantias é a difusão de fundos de investimento passivos, ou ETFs. Esses fundos permitem ao investidor obter uma ampla diversificação ao investir em uma grande cesta de títulos, a custos muito baixos. A difusão dos ETFs abriu caminho para estratégias sofisticadas mesmo partindo de pequenas quantias.

Então, onde é melhor investir pequenas quantias hoje? A solução mais adequada pode ser usar um aplicativo para investir pequenas quantias. Nos últimos anos, surgiram muitos desses aplicativos, que permitem abrir um plano de investimento mesmo começando do 0. Para entender qual aplicativo é o certo para você, primeiro você deve entender suas necessidades como investidor. A maioria dos serviços encontrados hoje no mercado são serviços de negociação, ou seja, serviços que permitem ao investidor comprar e vender títulos no mercado, mesmo com custo muito baixo ou sem custo.

Como um recursos4gaming o que estamos a tentar fazer é abrir o serviço de Wealth Management, outrora dedicado apenas a gestores de grandes patrimónios, a um leque mais alargado de investidores. Usamos ETFs e tecnologia para oferecer um serviço de investimento altamente personalizado para uma ampla gama de investidores. Também fornecemos a todos os nossos investidores um consultor dedicado para apoiá-lo durante toda a jornada de investimento.

Investimentos de pequenas quantias: o primeiro passo é economizar

Se você tiver a oportunidade durante este 2023, seria uma boa ideia começar a economizar. Mesmo pequenos investimentos mensais, uma pequena quantia (por exemplo 1.000 euros, 5.000 euros, 10,000 euros ou ainda valores mais substanciais até 100000 euros ou mais) podem, com o tempo, tornar-se o primeiro tijolo para um futuro financeiro mais estável e lançar as bases para comprar uma casa, criar filhos ou simplesmente para se proteger em vista da aposentadoria.

É verdade, para muitos as despesas são muitas e não é fácil guardar dinheiro. Em muitos outros casos, porém, uma simples racionalização de gastos pode revelar surpresas inesperadas.

Por natureza, não estamos inclinados a avaliar despesas diárias e receitas como um todo. Uma visão racional de nossos fluxos de entrada e saída pode nos ajudar a ter uma visão mais clara de nosso orçamento ou de como gastamos nosso dinheiro. Pense em uma empresa: seria impossível para qualquer contador ter o controle da situação sem anotar receitas e despesas em uma tabela. O mesmo vale para você. Se você puder obter uma visão geral, descobrirá que, com o tempo, aloca regularmente uma parte de sua renda a um número limitado de itens de despesas.

Adquirir esse conhecimento é o primeiro passo para entender como reduzir o excesso de despesas atacando os itens de custo individualmente. Por exemplo, poderá avaliar quanto gasta em gasolina todos os meses, ou quanto do seu orçamento é dissolvido em cafés ou restaurantes.

Ao impor essa disciplina mental a si mesmo, você poderá se acostumar com uma cultura saudável de poupança (que é bem diferente de uma cultura de privação, veja bem).

Investir pequenas quantias de dinheiro: encontrando a estratégia certa para você

Uma vez identificada uma parcela a ser destinada à poupança e talvez com a ajuda de um pequeno capital inicial, um presente de formatura ou aniversário, é hora de avaliar a solução para entrar no mercado e entender como investir pequenas quantias de dinheiro. Em tempos incertos como os que vivemos no início de 2023, as oportunidades são muitas mas é obrigatório atuar com prudência nos mercados, para não sermos apanhados desprevenidos por quaisquer imprevistos capazes de afetar as perspetivas de rentabilidade dos nossos ativos .

Uma boa estratégia para 2023 poderia ser organizar um PAC (plano de acumulação de capital) que permite aumentar gradualmente o seu investimento através de pagamentos recorrentes. Esta solução oferece-lhe uma grande flexibilidade e deixa-lhe tempo para ganhar confiança com os mercados, dando-lhe também a possibilidade de planear um investimento maior ao longo do tempo, talvez até 20.000 euros.

Se você é um investidor iniciante, é normal que se sinta intimidado pelo mundo das finanças e pelos riscos a ele associados.

A PAC também é uma estratégia adequada para pequenos investimentos para jovens. Ao investir regularmente, você pode estabelecer as bases para construir sua riqueza a longo prazo. Quando se trata de investimentos para jovens, é preciso lembrar que o melhor aliado é o tempo. Graças ao efeito composto dos juros, mesmo através do investimento regular de pequenas somas, existe a possibilidade de acumular ao longo do tempo uma riqueza muito importante, que pode lançar as bases para a segurança financeira na velhice.

Resumindo: como começar a investir pequenas quantias de dinheiro?

Uma crença generalizada é que os investimentos financeiros são uma atividade de alto risco ou reservada a especialistas. Hoje, graças à tecnologia, os serviços de gestão de ativos, antes dedicados a detentores de grande capital, estão também ao alcance de quem decide fazer pequenos investimentos. Pelo contrário, os chamados investimentos "seguros" nos próximos anos não garantirão retornos significativos.

Você deve então lembrar que investir não significa necessariamente jogar na bolsa, deixando suas economias à mercê da maré dos mercados. Hoje existem ferramentas que permitem conter os riscos através da diversificação. ETFs são cestas de títulos cujo desempenho está vinculado ao de outro índice, como uma bolsa de valores ou uma commodity.

Abrir uma Asset Management em ETF permitiria:

• diversifique seu investimento (investir em ativos diferentes permite equilibrar as perdas de uma classe de títulos com os ganhos de outra)
• tem custos significativamente mais baixos do que outras soluções (a gestão passiva permite reduzir os custos em comparação com a gestão ativa)
• reduzir riscos

Esses recursos são perfeitos para quem deseja montar uma estratégia de investimento de longo prazo. De fato, está comprovado que, no longo prazo, os ETFs têm melhor desempenho do que as estratégias que assumem grandes riscos para aproveitar o desempenho diário das bolsas de valores.

No caso da resources4gaming, a nossa consultoria independente, fora da lógica do conflito de interesses, ajuda os investidores a valorizar as suas poupanças e a perceber onde investir e como investir mesmo que sejam pequenas quantias. Pois mesmo pequenas quantias, a longo prazo, podem ajudar a construir um futuro sólido.

Confira nossos guias, atualizados para 2023, sobre como investir diferentes quantias de dinheiro, do menor ao maior, e descubra qual é a melhor solução para você:

• Investir 1.000 euros
• Investir 2.000 euros
• Investir 5.000 euros
• Investir 10.000 euros
• Investir 15.000 euros
• Investir 20.000 euros
• Invista 30.000 ou 40.000 euros
• Investir 50.000 euros
• Investir 100.000 euros

Perguntas frequentes

Onde investir pequenas quantias hoje?

Como a evolução tecnológica reduziu consideravelmente os custos de gestão de investimentos, é possível acessar os mercados financeiros mesmo investindo pequenas quantias. Uma das opções mais convenientes é escolher um fundo de investimento passivo, um ETF ou contar com uma gestão de ativos.

Como investir pequenas quantias?

Você pode começar a investir pequenas quantias com depósitos mensais e manter sempre sob controle os valores destinados à poupança. Uma boa estratégia poderia ser organizar um PAC (plano de acumulação de capital).

Onde investir uma pequena quantia?

Uma das melhores soluções para investir uma pequena quantia e manter um baixo nível de risco são os ETFs. Esses instrumentos permitem diversificar de forma otimizada uma carteira de investimentos e, consequentemente, reduzir sua volatilidade e risco.